Растущая опасность инвестиционных мошенничеств: как люди попадают в ловушку «быстрой прибыли»
В Армении в последние месяцы активно распространяются новые онлайн-платформы, обещающие быстрые и гарантированные доходы. Они часто представляются как «инновационные инвестиционные возможности», но на самом деле работают по принципу финансовой пирамиды, становясь классическим примером инвестиционного мошенничества. Amnews опубликовал материал о нескольких таких программах, жертвами которых стали ряд граждан. Многие из них уже закрыты и не работают. Однако появляются новые, которые, в отличие от других, не имеют офисов, управляются из-за рубежа, и организаторов очень сложно выявить.
Сотни граждан уже попробовали свою удачу, некоторые даже получили определенные суммы на начальном этапе, но большинство остаются без вложенных средств.
По словам экономиста Гранта Микаеляна, реальные инвестиции легко отличить от фальшивых, если человек понимает логику финансовых инструментов.
Если речь идет о реальном банковском секторе, это депозит, когда человек кладет деньги в банк и получает 7-10% доходности. Есть инвестиции через фондовую биржу или покупка государственных облигаций, которые могут обеспечить около 10-12% доходности. На некоторых зарубежных рынках доходность может достигать 30%, но обещания выше этого уже должны вызывать тревогу. Если человеку говорят, что его деньги могут утроиться или учетвериться за несколько месяцев, это никоим образом не может быть законной экономической деятельностью, — подчеркивает экономист.
По его словам, основной риск таких программ — это угроза полной потери вложенных средств.
Финансовые пирамиды не создают реальных доходов, они существуют только за счет новых инвесторов. Когда поток новых участников прекращается, вся система рушится, а последние инвесторы остаются без денег, — отмечает Микаелян.
Экономист также подчеркивает, что инвестиционные мошенничества негативно влияют на экономику страны: граждане теряют доверие к финансовой системе и избегают даже законных инвестиций.
По оценке юриста (его имя не указывается по просьбе), такие программы в Армении считаются преступлением. Статья 282 Уголовного кодекса Армении четко определяет состав преступления финансовой пирамиды: это деятельность, при которой прибыль, обещанная инвестору, зависит исключительно от средств новых инвесторов, без намерения осуществлять реальную предпринимательскую деятельность. То есть система работает только за счет привлечения новых людей, что не может быть долгосрочным.
Организация или руководство финансовой пирамидой наказывается лишением свободы на срок до трех лет, в крупных размерах — до пяти лет, а в особо крупных размерах — до восьми лет, — добавил юрист.
Истории жертв, хотя и разные, но имеют общую логику: сначала люди вкладывают небольшие суммы, получают некоторый доход и еще больше поощряются к вложению новых средств. Многие даже вовлекают своих знакомых и родственников, что приводит к еще большим потерям.
Мы думали, что нашли быстрый путь к обогащению, но на самом деле оказались жертвами обмана, — рассказывает один из пострадавших.
По наблюдениям экспертов по кибербезопасности, мошеннические платформы можно распознать по нескольким признакам. Во-первых, они обычно не имеют реальной лицензии или разрешения контролирующих органов. Доменные данные сайта или приложения часто зарегистрированы на неизвестных или краткосрочных условиях, а SSL-сертификаты безопасности вызывают подозрения. Если платформа не предоставляет официальных данных о компании, если непонятно, откуда поступают доходы, или если обещают нереально высокие проценты в короткие сроки, это явный признак мошенничества. Кроме того, на таких сайтах часто подвергаются риску личные данные пользователей и данные банковских карт, которые могут быть использованы для дальнейших хищений.
Платформа Hallo bet также является подобным мошенничеством, которое привлекает многих. Она построена по той же схеме и может в кратчайшие сроки похитить деньги сотен граждан.
По словам начальника управления кибербезопасности МВД РА Айка Мкртчяна, подобные инвестиционные платформы работают по однотипному механизму. Сначала граждан привлекают обещаниями «высокой прибыли», предлагая скачать приложение или воспользоваться сайтом. Им предоставляется демо-счет, где искусственно демонстрируется быстрый рост денег. На первом этапе часто позволяют вывести небольшую сумму, чтобы внушить доверие. Однако после более крупных инвестиций система не позволяет вывести средства. Члены преступной группы могут даже представляться сотрудниками банка и требовать дополнительную плату под предлогом вывода средств, в результате чего гражданин теряет все вложенные деньги.
Мкртчян отмечает, что в 2025 году уже выявлено три крупных подобных случая. Хотя названия платформ разные, механизмы их деятельности и организаторы в основном одинаковы. Во многих случаях мошенничества координируются из-за рубежа, а действующие в Армении группы являются лишь промежуточным звеном. По его словам, это свидетельствует о глобальном характере проблемы, и граждане должны быть особенно бдительны к обещаниям «быстрой прибыли».
Седа Мартоян